कार इंश्योरेंस होने से दुर्घटना की स्थिति में शारीरिक और मानसिक सुरक्षा दोनों मिलती है। अपने वाहन का बीमा कराकर, आप संभावित वित्तीय बोझ और उत्पन्न होने वाली विभिन्न शारीरिक और मानसिक समस्याओं से खुद को बचा सकते हैं।
अगर आप अपना कार बीमा किसी बीमा कंपनी के कार्यालय में जाकर या फिर किसी एजेंट के माध्यम से भी करवा सकते है।
वैकल्पिक रूप से, यदि आपके पास कंप्यूटर या स्मार्टफोन है, तो आपके पास घर बैठे ही अपनी कार का ऑनलाइन बीमा करने की सुविधा है, जिससे अतिरिक्त एजेंट शुल्क का भुगतान करने की आवश्यकता समाप्त हो जाती है।
Table of Contents
ऑनलाइन कार इंश्योरेंस कैसे करें? | Online Car Insurance Kaise Le
प्रमुख बीमा कंपनियाँ अपनी वेबसाइटों पर ऑनलाइन बीमा सेवाएँ प्रदान करती हैं, जिससे ग्राहक लाइन कार इंश्योरेंस कुछ ही मिनटों में आसानी से खरीद सकते हैं। तो जानते है कैसे
ऑनलाइन कार इंश्योरेंस कर सकते है –
- सबसे पहले, आपको अपने वाहन के मॉडल और ब्रांड का विवरण के साथ एक फॉर्म भरना होगा। इस जानकारी का उपयोग प्रीमियम की राशि, या बीमा लागत निर्धारित करने के लिए किया जाता है।
- इसके बाद, आपसे आपका नाम, पता, ईमेल और फोन नंबर जैसी व्यक्तिगत जानकारी पूछा जाएगा।
- आप अपने लिए सुविधाजनक समय पर डेबिट/क्रेडिट कार्ड, नेटबैंकिंग या यूपीआई जैसे विभिन्न तरीकों का उपयोग करके अपनी बीमा पॉलिसी का भुगतान कर सकते हैं।
ऑनलाइन कार इंश्योरेंस रिन्यू कराने का सही तरीका | Online Car Insurance Renewal Karne Ka Sahi Tarika
ऑनलाइन कार इंश्योरेंस रिन्यू करना भी नई पॉलिसी खरीदने जैसा है। कई बीमा कंपनियों के द्वारा इंश्योरेंस रिन्यू करना अब ऑनलाइन कर दिया गया है। आगर आप अपना कार इंश्योरेंस रिन्यू खुद से करना चाहते है तो हमारे स्टेप को फॉलो करे –
- अपने कार इंश्योरेंस रिन्यू करने के लिए, आपको बीमा कंपनी की वेबसाइट पर जाना होगा और ऑनलाइन रिन्यू फॉर्म भरना होगा। अपनी पिछली पॉलिसी के संबंध में मांगी गई जानकारी भरनी होगी।
- उसके बाद ही आप अपने नई पॉलिसी details को देख पाएंगे।
- सारी जानकारी भरने के बाद पॉलिसी का भुगतान (payment) का ऑप्शन मिलेगा। उसके बाद डेबिट/क्रेडिट कार्ड या Online Bank Account का ऑप्शन मिलेगा अपने पसंद के हिसाब से चुन सकते है।
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ऑनलाइन कार बीमा दो तरीकों से खरीद सकते हैं
इंटरनेट पर कार बीमा खरीदने के लिए दो विकल्प हैं –
- एग्रीगेटर कंपनियों से
- बीमा कंपनी की वेबसाइट से
बीमा कंपनी की वेबसाइट से कार का बीमा करवाना
वर्तमान में, भारत में कई बीमा कंपनियां ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से कार बीमा करती हैं। यहां कुछ प्रमुख सामान्य बीमा कंपनियों के नाम और वेबसाइट के लिंक दिए गए हैं –
| कंपनी का नाम | कंपनी का लिंक |
| रिलायंस जनरल | reliancegeneral.co.in |
| स्टेट बैंक कार इंश्योरेंस | sbigeneral.in |
| यूनाइटेड इंडिया इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | uiic.co.in |
| चोलामंडलम | cholainsurance.com |
| आईसीआई लोंबार्ड | icicilombard.com |
| न्यू इंडिया एश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | newindia.co.in |
| द ओरिएंटल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | orientalinsurance.org.in |
| बजाज अलियांज | bajajallianz.com |
| एचडीएफसी एरगो | hdfcergo.com |
| नेशनल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | nationalinsuranceindia.nic.co.in |
| टाटा एआईजी | tataaig.com |
एग्रीगेटर के माध्यम से कार बीमा कैसे करे
एक एग्रीगेटर कंपनी अपना कोई भी सामान बेचे बिना, अपनी वेबसाइट पर अन्य कंपनियों के उत्पादों की पेशकश करके काम करती है। यह इन लेनदेन को सुविधाजनक बनाने के लिए कमीशन प्राप्त करके अपना लाभ कमाता है।
भारत में, कई बीमा एग्रीगेटर कंपनियां हैं जो ग्राहकों को विभिन्न कंपनियों के बीमा उत्पादों की तुलना और मूल्यांकन करने के लिए एक मंच प्रदान करती हैं।
ग्राहक एग्रीगेटर की वेबसाइट से सीधे वांछित बीमा उत्पाद का चयन और खरीद कर सकते हैं। जब कोई ग्राहक उनके प्लेटफॉर्म के माध्यम से बीमा पॉलिसी खरीदता है तो एग्रीगेटर कमीशन कमाता है।
नीचे कई कंपनियों के नाम दिए गए हैं जो भारतीय ऑटो बीमा उद्योग में एग्रीगेटर के रूप में काम करती हैं।
- Policybazaar.com
- www.bankbazaarinsurance.com
- Coverfox.com
- Myinsuranceclub.com
- www.policyx.com
- www.comparepolicy.com
बीमा एग्रीगेटर्स को IRDAI द्वारा एक बार में 3 वर्ष की अवधि के लिए अनुमोदित किया जाता है। स्वीकृत एग्रीगेटर्स की वर्तमान सूची आईआरडीएआई वेबसाइट पर दिए गए लिंक का उपयोग कर सकते है।
ऑनलाइन कार इंश्योरेंस के लिए जरुरी Documents
कार बीमा ऑनलाइन खरीदने के लिए, आपको बीमा कंपनी को विशिष्ट दस्तावेज़ उपलब्ध कराने होंगे –
- आपका driving license की फोटोकॉपी
- गाडी की रजिस्ट्रेशन और RC की फोटोकॉपी
- Address Proof
- एक Cancel check देना होगा, अगर आप EFT (Electronic Funds Transfer) का विकल्प चुनते है तो।
- करेंट पॉलिसी के Documents
कार इंश्योरेंस करते समय क्या ध्यान रखें
डिस्काउंटस कहां से मिलेगा?
कार बीमा कंपनियाँ कभी-कभी अपनी पॉलिसियों पर छूट की पेशकश करती हैं। इन घोषणाओं पर अपडेट रहना और विभिन्न कंपनियों के ऑफ़र की तुलना करना महत्वपूर्ण है। इन छूटों का लाभ उठाकर, आप संभावित रूप से अपने बीमा प्रीमियम पर पैसे बचा सकते हैं।
IDV की गणना ठीक से हुई है?
बीमा पॉलिसी का चयन करते समय, यह जांचना महत्वपूर्ण है कि क्या बीमा कंपनी ने आपके वाहन का बीमाधारक द्वारा घोषित मूल्य (आईडीवी) सटीक रूप से निर्धारित किया है।
आईडीवी वह राशि है जो आपको तब मिलेगी जब आपका वाहन किसी दुर्घटना में पूरी तरह नष्ट हो जाए या चोरी हो जाए। आपके द्वारा अपने बीमा के लिए भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम आपके वाहन की आईडीवी पर भी निर्भर करता है। यह समझना महत्वपूर्ण है।
deductible का चयन समझदारी से करें
कार बीमा पॉलिसी में प्रीमियम और कटौती योग्य का संतुलित संयोजन होना चाहिए। कटौती योग्य वह राशि है जो आप कार की मरम्मत के लिए व्यक्तिगत रूप से भुगतान करते हैं, जबकि बीमा कंपनी बाकी को कवर करती है। अधिक कटौती योग्य विकल्प चुनने पर कम प्रीमियम भुगतान होगा।
अच्छी Add On/riders को चुनें
राइडर्स अतिरिक्त विकल्प हैं जिन्हें आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप बनाने के लिए आपकी बीमा योजना में जोड़ा जा सकता है। आप जितने अधिक लाभकारी राइडर्स का चयन करेंगे, आपकी बीमा योजना उतनी ही अधिक लाभ होगी।
क्लेम प्रक्रिया की जानकारी ले
किसी बीमा पॉलिसी का चयन केवल उसके लाभों के आधार पर करना अपर्याप्त है। नीति में त्वरित और कुशल दावा निपटान प्रक्रिया भी होनी चाहिए। इस संबंध में कंपनी के ट्रैक रिकॉर्ड पर शोध करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि वे संतोषजनक ग्राहक सहायता सेवाएं प्रदान करते हैं।
ऑनलाइन renewal process है या नहीं?
एक बार कार बीमा अवधि समाप्त हो जाने पर, इसे नवीनीकृत करने की आवश्यकता होती है। नवीनीकरण के लिए अतिरिक्त समय निकालने की परेशानी से बचने के लिए ऐसी कंपनी का चयन करने की सलाह दी जाती है जो ऑनलाइन नवीनीकरण सेवाएं प्रदान करती हो।
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कार इंश्योरेंस रिन्यू करते समय में रखें ध्यान
बीमा एक्सपायर होने से पहले करा इंश्योरेंस रिन्यू लेना चाहिए
नियमों का पालन करने के लिए, अपनी कार का बीमा समाप्त होने से पहले उसका Renew कराना महत्वपूर्ण है।
हालाँकि, एक लचीली समय सीमा होती है जिसे अनुग्रह अवधि कहा जाता है जो आधिकारिक समाप्ति के बाद भी पॉलिसी नवीनीकरण की अनुमति देती है।
इस अनुग्रह अवधि की अवधि बीमा कंपनी के आधार पर भिन्न-भिन्न होती है, जो 3 से 30 दिनों तक होती है। इस छूट अवधि के भीतर अपनी पॉलिसी को नवीनीकृत करके, आप किसी भी दंड से बच सकते हैं।
ग्रेस पीरियड के बाद नया बीमा करवाना पड़ता है
यदि आप अनुग्रह अवधि के भीतर अपने बीमा का रिन्यू नहीं कराते हैं, तो आपको एक नई पॉलिसी लेनी होगी जो अधिक महंगी होगी और समान लाभ प्रदान नहीं करेगी।
आपके वाहन का मूल्य भी अलग-अलग होगा। इसके अतिरिक्त, आपको उस समय के लिए जुर्माना और विलंब शुल्क का भुगतान करना होगा जब आप बीमा के बिना थे।
दो पॉलिसियों के बीच में कोई हादसा हुआ तो
यदि आपकी बीमा पॉलिसी सक्रिय रहने के दौरान कोई बड़ी कार दुर्घटना होती है, तो किसी भी परिणामी क्षति या चोट के भुगतान के लिए आप पूरी तरह से जिम्मेदार होंगे।
आवश्यक मुआवजे की राशि आपके वाहन से प्रभावित लोगों की स्थिति पर निर्भर करेगी।
इसके अतिरिक्त, यह समझना महत्वपूर्ण है कि यदि आपकी कार पूरी तरह से नष्ट हो जाती है या चोरी हो जाती है तो कोई सहायता नहीं दी जाएगी।
क्या बाहर से बीमा ले सकते हैं?
क्या कार बीमा कार डीलर के अलावा अन्य स्रोतों से प्राप्त किया जा सकता है, और इसका उत्तर वास्तव में हाँ है।
कार कंपनियाँ अक्सर बीमा कंपनियों के साथ साझेदारी में कार बीमा की पेशकश करती हैं और बदले में कमीशन प्राप्त करती हैं। हालाँकि, कार बीमा केवल कार डीलर से प्राप्त करना अनिवार्य नहीं है क्योंकि इसे अन्य स्रोतों से प्राप्त किया जा सकता है।
बाहर से कार बीमा लेना फायदेमंद कैसे?
यदि आपको कार बीमा खरीदने की बुनियादी समझ है, तो बाहरी स्रोत से बीमा का विकल्प चुनना फायदेमंद होगा। क्या आप इसके पीछे के कारणों से वाकिफ हैं?
कार डीलर की बीमा पॉलिसी में वैकल्पिक ऐड-ऑन शामिल हैं जो आपके लिए आवश्यक नहीं हो सकते हैं। प्रत्येक ऐड-ऑन लाभ प्रदान करता है लेकिन अतिरिक्त लागतों के साथ भी आता है, जिसके परिणामस्वरूप आपके बीमा का प्रीमियम बढ़ जाता है।
आप अपने बीमा कवरेज को केवल आवश्यक चीजों को शामिल करने के लिए अनुकूलित कर सकते हैं और बीमा कंपनी के प्रतिनिधि के साथ सीधे संवाद करके बेहतर छूट पर बातचीत कर सकते हैं।
कार डीलर से बीमा ले रहे हैं तो
आपके लिए सबसे बेहतर तरीका है कि आप पहले कार का on Road price चुकाने से पहले कार डीलर से उस सौदे की बिल (invoice) मांगें। इसके बाद, कम से कम दो से तीन बीमा कंपनियों से उनके प्रस्तावों को मांगें, जिसमें सुविधाओं और प्रीमियम की जानकारी शामिल हो।
इन सभी प्रस्तावों को ध्यान से देखें और तुलना करें। इससे आप अपनी जरूरतों के हिसाब से सबसे उचित बीमा कंपनी का प्रस्ताव चुन सकते हैं। इस तरीके से, आप कम से कम 10 से 25% तक की बचत कर सकते हैं।
यह एक सावधान और समझदारीपूर्वक तरीका है जिससे आपको सही बीमा योजना मिलती है और आपकी जेब में भी राहत मिलती है।
नई और पुरानी दोनों तरह की कारों के लिए बीमा करवा सकते हैं
कार चाहे वह नई हो या पुरानी, आप उसे ऑनलाइन बीमा करवा सकते हैं। लेकिन, एक बात का ध्यान रखना जरूरी है! कुछ कंपनियां निश्चित समयावधि से ज्यादा पुरानी कारों (10 साल से अधिक पुरानी) का ऑनलाइन बीमा नहीं करती हैं।
कार इंश्योरेंस टाइप अपनी जरूरत के हिसाब से चुने
कार इंश्योरेंस मुख्य रूप से दो तरह की पॉलिसी होती हैं— थर्ड पार्टी बीमा और कंप्रिहेंसिव बीमा पॉलिसी।
थर्ड पार्टी बीमा पॉलिसी के तहत: आपके वाहन से किसी अन्य को चोट पहुंचने या किसी अन्य की संपत्ति के नुकसान का हर्जाना (कंपेंसेशन) चुकाया जाता है। यह हर्जाना उस व्यक्ति को मिलता है जिसे नुकसान पहुंचा है।
कंप्रिहेंसिव बीमा पॉलिसी के तहत: आपको थर्ड पार्टी बीमा के लाभ के साथ, आपके खुद के वाहन को पहुंचे नुकसान का भी मुआवजा मिलता है। दोनों ही स्थितियों में बीमा कंपनी मुआवजा देती है।
एड-ऑन सुरक्षा के तहत अलग-अलग तरीकों की सहायक बीमा सुरक्षाएं भी होती हैं। जैसे कि— नो क्लेम बोनस प्रोटेक्शन, एक्सीडेंट कवर, इंवॉइस प्रोटेक्शन, रोडसाइड असिस्टेंस और इत्यादि।
कार इंश्योरेंस का प्रीमियम कैसे तय किया जाता है
आपको अपने वाहन के प्रकार और अन्य तथ्यों के आधार पर पहले ही बीमा पॉलिसी का चयन करना होता है। बीमा पॉलिसी से मिल रहे लाभों के अनुसार उसका प्रीमियम (बीमा किस्त) तय किया जाता है। आपके बीमा का प्रीमियम निम्नलिखित तथ्यों पर निर्भर करेगा।
