यूनियन बैंक से पर्सनल लोन कैसे लें: ब्याज दरें, नियम व शर्तें, डाक्यमेन्ट, लाभ, और EMI जानें

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया पर्सनल लोन (Union Bank of India Personal Loan)

पर्सनल लोन क्या है

यूनियन बैंक से पर्सनल लोन कैसे लें:- पर्सनल लोन एक वित्तीय साधन है जो आपको आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आर्थिक सहायता प्रदान करता है। यह एक अनगिनत उद्योगों और व्यक्तिगत आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त हो सकता है, जैसे कि विवाह, शिक्षा, आपके सपनों का घर, यात्रा, आदि।

2023 यूनियन बैंक ऑफ इंडिया पर्सनल लोन की जानकारी
ब्याज दर	11.40% – 15.50% प्रति वर्ष
लोन राशि	पुरुष के लिए: – ₹15 लाख तक महिलाओं के लिए: – ₹50 लाख तक
भुगतान अवधि	पुरुष के लिए: – 5 साल तक (रिटायरमेंट से पहले इसका भुगतान हो जाना चाहिए) महिलाओं के लिए: – 7 साल तक
प्रोसेसिंग फीस	लोन का 1% तक (अधिकतम ₹7,500)

2023 यूनियन बैंक ऑफ इंडिया पर्सनल लोन की ब्याज दर की जानकारी 

लोन योजना	सिबिल स्कोर	ब्याज दर
पर्सनल लोन – जिनका यूनियन बैंक में सैलरी अकाउंट नहीं है	700 से कम	13.50%
	700 या ज़्यादा	13.40%
पर्सनल लोन –जिनका सैलरी अकाउंट यूनियन बैंक में है	700 से कम	14.50%
	700 या ज़्यादा	14.40%
पर्सनल लोन – गैर नौकरीपेशा के लिए	700 से कम	15.50%
	700 या ज़्यादा	15.40%

यूनियन प्रोफेशनल पर्सनल लोन स्कीम की जानकारी 

लोन योजना	सिबिल स्कोर	ब्याज दर(प्रति वर्ष)
प्रोफेशनल पर्सनल लोन – जिनका यूनियन बैंक में सैलरी अकाउंट नहीं है	700 से कम	12.05%
	700 या ज़्यादा	11.80%
प्रोफेशनल पर्सनल लोन – जिनका यूनियन बैंक में सैलरी अकाउंट है	700 से कम	12.55%
	700 या ज़्यादा	12.30%
प्रोफेशनल पर्सनल लोन- गैर-नौकरीपेशा के लिया	700 से कम	13.05%
	700 या ज़्यादा	12.80%

SRLGE और सरकारी कर्मचारी के लिए यूनियन बैंक पर्सनल स्पेशल स्कीम

सिबिल स्कोर	ब्याज दर (प्रति वर्ष)
650 से कम	12.00%
700 से कम	11.50%
700 और अधिक	11.40%

जब नियोक्ता / कंपनी की तरफ से अंडरटेकिंग मौज़ूद न हो

सिबिल स्कोर	ब्याज दर (प्रति वर्ष)
700 और अधिक	12.90%
700 से कम	13.00%
650-699	13.20%
650 से कम	13.50%

यदि आपका सैलरी अकाउंट यूनियन बैंक में है और नियोक्ता/कंपनी की ओर से अंडरटेकिंग नहीं है, लेकिन अन्य सह-कर्मचारियों को गारंटी मिली है, तो एक सह-कर्मचारी को अधिकतम केवल 1 गारंटी मिल सकती है। 

इसका मतलब है कि यदि आप अपनी वेतन पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो आपको किसी और सह-कर्मचारी को गारंटी के रूप में नहीं शामिल किया जाएगा। आपकी गारंटी केवल आपकी खुद की होगी।

सिबिल स्कोर	ब्याज दर (प्रति वर्ष)
700 और अधिक	12.00%
700 से कम	12.10%
650-699	12.30%
650 से कम	12.60%

यूनियन महिला प्रोफेशनल पर्सनल लोन योजना (UWPPL)

महिला अगर ₹50 लाख तक की लोन लेती है तो

नौकरीपेशा आवेदकों के लिए (जो महिलाये नोकरी करती उसके लिए) 

सिबिल स्कोर	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
700 और अधिक	11.40%
700 से कम	11.55%

गैर- नौकरीपेशा आवेदकों के लिए (जो महिलाये नोकरी नहीं करती)

सिबिल स्कोर	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
700 और अधिक	12.30%
700 से कम	12.55%

यूनियन कैश

पेंशनर के लिए

आयु	लोन राशि	ब्याज दर (प्रति वर्ष)
70 साल तक	₹10 लाख	11.40%
70 साल से अधिक	₹5 लाख	11.40%

फैमिली पेंशनर के लिए (किसी भी उम्र के लिए)

लोन की राशि	ब्याज दर (प्रति वर्ष)
₹3 लाख	11.40%

नोट: ऊपर दी गई ब्याज दर यूनियन बैंक ऑफ इंडिया और आरबीआई के ऊपर निर्भर करेंगी। इस ब्याज दर में बदलाओ हो सकती है। यह ब्याज दरें मार्च 2023 का है।

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया पर्सनल लोन और अन्य बैंक लोन के साथ तुलना 

बैंक/ लोन संस्थान	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
पंजाब नेशनल बैंक	10.40%-16.95%
ऐक्सिस बैंक	10.49% से शुरू
इंडसइंड बैंक	10.49% से शुरू
IDFC फर्स्ट बैंक	10.49% से शुरू
ICICI बैंक	10.50% से शुरू
कोटक महिंद्रा बैंक	10.99% से शुरू
टाटा कैपिटल	10.99% से शुरू
बजाज फिनसर्व	11.00% से शुरू
SBI बैंक	11.00% – 15.00%

नोट: ऊपर में दि गई ब्याज दरें बदल सकती यह NBFC और RBI पर निर्भर करती है।

यूनियन बैंक से पर्सनल लोन लेने की योग्यता और शर्तें 

यूनियन बैंक से पर्सनल लोन लेने की योग्यता और शर्तें (Union Bank of India Personal Loan) पूरी करनी होगी:

यूनियन पर्सनल स्कीम नौकरीपेशा लोगों के लिए

इस स्कीम को दो श्रेणियों में बांटा जा सकता है जो इस प्रकार है:

#1 जिनका बैंक में सैलरी अकाउंट नहीं है: 

• भारत में प्रतिष्ठित निजी संस्थानों या कंपनियों में स्थायी रूप से रोजगार पाए हुए हैं।
• सैलरी अकाउंट होल्डर हो या नहीं भी
• आपकी एक महीने की कमाई ₹15000 होनी चाहिए (अगर आप दिल्ली, मुंबई, बैंगलोर, चेन्नई, अहमदाबाद या पुणे में रहते है तो उसके लिए एक महीने की कमाई ₹20,000 होनी चाहिए)

#2 जिनका बैंक में सैलरी अकाउंट है

• भारत में अच्छा निजी संस्थानों/संगठन का स्थायी कर्मचारी हो
• 6 महीने पहले से बैंक के ग्राहक हों (लोन के लिए आवेदन से पहले)
• बैंक में सैलरी अकाउंट होना चाहिए 
• आपकी एक महीने की कमाई काम से काम ₹15000 होनी चाहिए (अगर आप दिल्ली, मुंबई, बैंगलोर, चेन्नई, अहमदाबाद या पुणे में रहते है तो उसके लिए एक महीने की कमाई काम से काम ₹20,000 होनी चाहिए)

यूनियन बैंक पर्सनल लोन गैर-नौकरीपेशा लोगों के लिए शर्ते 

1. हार् महीने इनकम का स्रोत हो
2. आवेदक की उम्र 25 वर्ष से ऊपर होनी चाहिए 
3. आवेदक का लोन का भुगतान आवेदक के उम्र 75 वर्ष तक हो जाना चाहिए
4. यूनियन बैंक ऑफ इंडिया में आवेदक का काम से काम 2 साल पहले का ग्राहक होना चाहिए
5. आवेदक का यूनियन बैंक ऑफ इंडिया में सेविंग या करंट अकाउंट होना चाहिए, जिसमें लास्ट 4 क्वार्टर में 25000 रु. होना चाहिए। 

सरकारी कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन

1. आवेदक की उम्र काम से काम 18 वर्ष होनी चाहिए
2. सरकारी संगठनों (केंद्र सरकार / राज्य सरकार), रक्षा, सशस्त्र कर्मियों, सार्वजनिक उपक्रमों, केंद्र / राज्य सरकार के उपक्रमों, मंत्रालयों या विभागों के स्थायी कर्मचारी, अखिल भारतीय सेवा अधिकारी, सरकारी कॉलेजों और स्कूलों में नॉन- टीचिंग और टीचिंग स्टाफ होना चाहिए
3. मुख्य आवेदक ही सरकारी कर्मचारी होना चाहिए
4. बैंक में अकाउंट हो सकता है और नहीं भी

 यूनियन प्रोफेशनल पर्सनल लोन

• नौकरीपेशा और गैर-नौकरीपेशा लोग निम्नलिखित काम में से होने चाहिए: 
  • डॉक्टर
  • इंजीनियर
  • चार्टर्ड अकाउंटेंट
  • सॉफ्टवेयर डेवलपर
  • अध्यापक
  • बैंक कर्मचारी
  • कंपनी सेक्रेटरी 
  • कॉस्ट अकाउंटेंट
•  न्यूनतम उम्र–
  • नौकरीपेशा लोगों के लिए: 18 साल
  • गैर- नौकरीपेशा लोगों के लिए: 25 साल
•  अधिकतम उम्र– 
  • नौकरीपेशा आवेदकों के लिए रिटायरमेंट की उम्र तक
  • गैर- नौकरीपेशा लोगों के लिए 65 साल

 यूनियन कैश (पेंशनर के लिए)

• पेंशनर (यूनियन बैंक ऑफ इंडिया) के लिए अधिकतम उम्र: – 75 साल 
• फैमिली पेंशनर (यूनियन बैंक ऑफ इंडिया) के लिए अधिकतम उम्र: – 70 साल

यूनियन महिला पेशेवर पर्सनल लोन योजना (UWPPL) 

• न्यूनतम उम्र –
  • नौकरीपेशा महिला के लिए: 21 साल
  • गैर- नौकरीपेशा महिला के लिए: 23 साल

•  अधिकतम उम्र– 
  • नौकरीपेशा महिला आवेदकों के लिए रिटायरमेंट की उम्र तक
  • गैर- नौकरीपेशा महिला लोगों के लिए 65 साल
• जो महिला इनकम टैक्स का भुगतान करती है और उनकी सालाना इनकम 5 लाख रुपये या फिर उससे अधिक हो तो, वो इस योजना के योग्य है। 
• विधि, वैद्य, अध्यापक, इंजीनियर, सॉफ्टवेयर डेवलपर, वेब डिज़ाइनर, लेखक या लेखिका, चिकित्सा कर्मचारी, बैंक कर्मचारी, विपणन में निर्माता, नर्स, ग्राफिक, डिज़ाइनर, प्रशासनिक कर्मचारी, खाद्य प्रसंस्करण तकनीशियन, संगीतकार, बाल विकास विशेषज्ञ, नेटवर्क इंजीनियर, मनोविज्ञानी, संगणक विज्ञानी, वाणिज्यिक कला के क्षेत्र में व्यापारी महिला पेशेवर भी यूनियन बैंक पर्सनल लोन के लिए योग्य हैं
• सिबिल स्कोर: न्यूनतम सिबिल स्कोर 650 से अधिक होने पर महिला आवेदकों को नियन बैंक पर्सनल लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है। 

यूनियन बैंक पर्सनल लोन के लिया जरूरी डयॉक्‍यूमेंट (Documents Required For Union Bank Personal Loan)

अगर आप यूनियन बैंक से पर्सनल लोन लेना चाहते है तो इनसब यॉक्‍यूमेंटस् की जरूरत पड़ेगी

1. आवेदन पत्र: – आपको यूनियन बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर उपलब्ध आवेदन पत्र को भरना होगा।
2. फोटो: – 2 पासपोर्ट साइज फोटो
3. पहचान प्रमाण पत्र (इनमे से कोई एक): – ड्राइविंग लाइसेंस, पैन, पासपोर्ट, वोटर आईडी, आधार कार्ड
4. पता प्रमाण पत्र (इनमे से कोई एक): – रजिस्‍ट्रर्ड किराया समझौता, पासपोर्ट, लिव एंड लाइसेंस, पिछले तीन महीनों का बिजली का बिल
5. आय प्रमाण पत्र: – पिछले 2 वर्षों के फॉर्म 16 की कॉपी, 3 महीने की सैलरी स्लिप, सैलरी क्रेडिट और आयकर रिटर्न, आदि साझा करने की आवश्यकता होगी।
6. निवासी प्रमाण पत्र (यदि आवश्यक हो): – यदि आपकी आधिकारिक रूप से निवास का सबूत आवश्यक हो, तो आपको निवासी प्रमाण पत्र जैसे एमएनआरगीए या आवासीय प्रमाण पत्र की प्रतिलिपि साझा करनी होगी।

यूनियन बैंक पर्सनल लोन लेने के लाभ (Benefits of Union Bank Personal Loan)

यूनियन बैंक से पर्सनल लोन लेने के कई लाभ हैं। इसमें से कुछ मुख्य लाभ निम्नलिखित हैं:

1. आसान आवेदन प्रक्रिया: यूनियन बैंक पर्सनल लोन के लिए आवेदन करना बहुत सरल है। आप ऑनलाइन या बैंक की शाखा में जाकर आवेदन कर सकते हैं।
2. अधिकतम ऋण राशि: यूनियन बैंक पर्सनल लोन आपको आपकी आवश्यकताओं के अनुसार अधिकतम ऋण राशि प्रदान करता है। यह आपको आपके आर्थिक लक्ष्यों को पूरा करने की सुविधा प्रदान करता है।
3. न्यूनतम पात्रता मानदंड: यूनियन बैंक पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए न्यूनतम पात्रता मानदंड होते हैं। आपको एक स्थिर आय और अच्छा क्रेडिट स्कोर होना चाहिए।
4. कम ब्याज दर: यूनियन बैंक पर्सनल लोन के ब्याज दर विशेष रूप से संगठित होते हैं। यह आपको ऋण चुक्ता करने में सहायता करता है और आपको आर्थिक बोझ को कम करने में मदद करता है।

5. सुविधाजनक अवधि: यूनियन बैंक पर्सनल लोन की अवधि आपकी आवश्यकताओं के अनुसार निर्धारित की जाती है। आप आवेदन करते समय लोन की अवधि को चुन सकते हैं। 

यूनियन बैंक पर्सनल लोन EMI की गणना कैसे करें?

यूनियन बैंक पर्सनल लोन EMI की गणना करने के लिए आप निम्नलिखित चरणों का पालन कर सकते हैं:

1. EMI कैलकुलेटर उपयोग करें: यूनियन बैंक की वेबसाइट पर जाएं या फिर EMI कैलकुलेटर पर क्लिक करे। यह आपको लोन की राशि, ब्याज दर और कार्यकाल दर्ज करने की सुविधा प्रदान करेगा। इसके बाद, यह आपको EMI की गणना करके आपकी मासिक किश्तों की जानकारी मिलेगी।
2. EMI का सूत्र उपयोग करें: यदि आप EMI की गणना खुद करना चाहते हैं, तो आप EMI के लिए आमतौर पर उपयोग होने वाले सूत्र का उपयोग कर सकते हैं। EMI को गणना करने के लिए निम्नलिखित सूत्र का उपयोग करें: EMI = (प्रिंसिपल राशि * ब्याज दर * (1 + ब्याज दर) ^ कार्यकाल) / ((1 + ब्याज दर) ^ कार्यकाल – 1) यहां, प्रिंसिपल राशि आपके लोन की मूल राशि होती है, ब्याज दर आपके लोन की ब्याज दर होती है और कार्यकाल आपके लोन की कार्यकाल (मासों में) होती है। इस सूत्र का उपयोग करके आप EMI की गणना कर सकते हैं।

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यूनियन बैंक पर्सनल लोन कस्टमर केयर नंबर
Union Bank Personal Loan Customer Care Number

यूनियन बैंक पर्सनल लोन कस्टमर केयर नंबर: यदि आपके पर्सनल लोन के संबंध में कोई सवाल या जानकारी चाहिए, तो कृपया निम्नलिखित ग्राहक सहायता नंबर पर संपर्क करें।

• लोन कस्टमर केयर नंबर (टोल-फ्री):- 1800 22 22 44 या 1800 208 2244
• लैंडलाइन नंबर (चार्जेबल):- 080 – 61817110
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